植田新総裁の就任から１年。日銀はいよいよ本格的な金融政策の正常化に向けて動き出しています。もし現在の「マイナス金利政策」が解除されれば、変動型の住宅ローンも金利上昇局面に入る可能性があります。

 

チェック1早ければ夏前に、遅くても年内にはマイナス金利解除か？

 

チェック2金利1％の差が、トータル600万円以上の差に！

住宅ローンの金利が上がると返済額にはどのくらいの差が生まれるのでしょうか。月々の返済額と総返済額の両面からシミュレーションしてみました。例えば、3,500万円の新築物件を購入し、500万円の頭金を入れ、残りの3,000万円のローンを組んだケースを見てみましょう。

 

チェック3マイナス金利解除後もしばらくは低水準で金利は推移。購入は早めがお勧め。

2024年はマイナス金利解除にともない、変動金利も上昇に向かう可能性が高いですが、その上昇ペースは比較的緩やかであると予測されます。理由は過去の金利推移です。短期金利は、2009年に0.1％になった後、2013年に0.0％、2016年に－0.1％に低下し現在にいたります。つまり14年間でわずか0.2％という非常にゆっくりしたペースで動いており、日本の企業・個人は低金利に慣れきっています。この状況で急激な金利上昇があれば、せっかく回復しかけた景気を冷やしてしまうリスクがあります。

また、日銀は10年以上に及ぶ金融緩和により、約600兆円の国債を保有しており、金利が上昇すると国債の利払いが増え、日銀の財務に悪影響を与えてしまうリスクがあるためです。

そうしたことから、マイナス金利が解除されたとしても、まずは－0.1％を0.0％に、その後もかなりゆっくりとした上昇になると予想されます。つまり住宅ローン金利もしばらくの間は、現在よりわずかに高い程度の水準が続くと思われます。 「いずれマイホームを」と考えるなら本格的な上昇が始まる前に検討をスタートしましょう。